Jak se připravit na hypotéku:

Kompletní průvodce pro začátečníky

Plánujete koupi vlastního bydlení a řešíte, jak získat hypotéku? Připravili jsme pro vás podrobný návod, který vám pomůže s orientací v celém procesu.

1. Stanovení rozpočtu a výše hypotéky

Než začnete hledat nemovitost, je důležité vědět, kolik si můžete dovolit půjčit a jakou výši splátek zvládnete. Podívejme se na typický příklad mladé rodiny:

• Cena nemovitosti: 4 000 000 Kč

• Vlastní prostředky: 800 000 Kč (20 %) nebo 400 000 Kč (pro mladé do 36 let stačí 10 %)

• Výše hypotéky: 3 600 000 Kč (90 % LTV)

• Úroková sazba: 5 % ročně

• Doba splatnosti: 30 let

• Měsíční splátka: cca 21 500 Kč

💡 Tip: Kromě splátky hypotéky si nechte rezervu na další náklady, jako jsou opravy, rekonstrukce a vybavení domácnosti. Finanční rezerva vám pomůže zvládnout neočekávané výdaje.

2. Posouzení bonity a příjmů

Banky při schvalování hypotéky zkoumají vaši bonitu, tedy schopnost splácet úvěr. V našem případě mají žadatelé:

• Měsíční příjem: 80 000 Kč (dva zaměstnanci bez jiných závazků)

• Celkové DSTI: pod 40 % (poměr celkových splátek vůči příjmům)

💡 Tip: Pokud plánujete rodičovskou dovolenou nebo jiný pokles příjmů, počítejte s rezervou na splátky.

3. Výběr banky a porovnání nabídek

Hypoteční nabídky se liší nejen úrokovou sazbou, ale i dalšími podmínkami. Prvním krokem je získání nabídky od vaší současné banky. Pokud je méně výhodná, vyplatí se oslovit i jiné banky a případně si vyžádat dorovnání úrokové sazby.

💡 Tip: Využijte srovnávače hypoték nebo spolupráci s finančním poradcem, který vám pomůže získat nejvýhodnější podmínky.

4. Podání žádosti o hypotéku

Po výběru banky podáte žádost. Připravte si následující dokumenty:

• Občanský průkaz

• Potvrzení o příjmech

• Výpisy z účtu

• Návrh kupní smlouvy

• Potvrzení o vlastních prostředcích

💡 Tip: Máte-li pochybnosti o své bonitě, můžete požádat banku o tzv. předběžné schválení, které vám napoví, zda na hypotéku dosáhnete.

5. Odhad nemovitosti a schválení hypotéky

Banka si nechá zpracovat odhad ceny nemovitosti, který ovlivní maximální možnou výši úvěru. Příklad:

• Cena nemovitosti: 4 000 000 Kč

• Odhadní cena: 3 500 000 Kč

• Maximální půjčka: 3 150 000 Kč (90 % LTV)

Pokud je odhad nižší než kupní cena, budete potřebovat více vlastních prostředků.

💡 Tip: Při nákupu nemovitosti v rodině lze financovat koupi až 100% hypotékou.

6. Podpis smlouvy a čerpání úvěru

Po schválení hypotéky přichází podpis úvěrové smlouvy. Po podepsání banka uvolní finance na účet prodávajícího nebo do advokátní úschovy.

💡 Tip: Nejlepší je podepisovat hypoteční smlouvu současně s kupní smlouvou, abyste se vyhnuli situaci, kdy by si prodávající prodej rozmyslel.

Shrnutí

Při plánování hypotéky je klíčové:

✔️ Stanovit si rozpočet a výši úvěru ✔️ Posoudit bonitu a budoucí finanční možnosti ✔️ Porovnat nabídky bank a vyjednat nejlepší podmínky ✔️ Připravit se na možné změny úrokových sazeb a další rizika

Důkladná příprava vám pomůže získat výhodnou hypotéku a zvládnout splácení bez stresu. Pokud si nejste jistí, obraťte se na odborníky, kteří vám pomohou s celým procesem.

💡 Máte dotazy k hypotéce? Kontaktujte nás a rádi vám poradíme!